Finanzierung


Baufinanzierung – Erneutes Allzeittief bei 2,38% für Baufinanzierungen erreicht!

Heute wurde erneut ein neues Allzeittief für Baufinanzierungen erreicht.

Auf dem Internetportal diverser großer Finanzierungsdienstleister wurde erstmals ein Zinssatz von 2,38% bei 10 jähriger Zinsbindungsfrist ausgewiesen. Damit endete der kleine Anstieg der letzten 2 Wochen mit einem neuen Allzeittief für Baufinanzierungen. Bauherren die sich die letzten Tage geärgert hatten, da sie scheinbar den besten Zeitpunkt verpasst hatten können wieder aufatmen.


Baufinanzierung – Neues Allzeittief bei Bauzinsen in 2012!

Es ist soweit… günstiger als im Moment konnte man noch nie Geld für die eigenen vier Wände auf legale Weise leihen.

Der Zinssatz für Annuitätendarlehen mit 10 jähriger Zinsbindung erreichte laut diverser Internetanbieter den Rekordtiefstand von 2,41%. Experten gehen davon aus, dass  die Immobilienpreise  auf dem deutschen Markt weiter steigen. Vermittler und Finanzierer raten daher durchweg, längere Zinsbindungsfristen von 15 oder 20 Jahren zu wählen und eine hohe Tilgung zu vereinbaren.


Baufinanzierung – Neues Zweijahrestief bei Bauzinsen erreicht..

Erfreuliche Nachrichten gibt es vom Finanzmarkt für alle mutmaßlichen Bauherren. Auch in 2012 fallen die Bauzinsen weiter…

So wurde heute bei diversen Internetportalen ein Zinssatz von 2,49% bei 10-jähriger Laufzeit und bester Bonität ausgegeben. Dies ist der günstigste Wert seit Sommer 2010, wo der Zinssatz mit 2,44% seinen tiefsten Stand der letzten 25 Jahre erreicht hatte. Geschuldet wird dieser günstige Zinssatz weiterhin der Eurokrise, welche durch die Flucht in Sicherheit am Kapitalmarkt immer bizarrere Formen annimmt. Der Zinssatz für Baufinanzierungen hängt stark von deutschen Bundesanleihen ab und diese sind derzeit so gefragt, dass Investoren sich sogar mit negativen Renditen zufrieden geben. Bei der letzten Versteigerung von Geldmarktpapieren mit einer Laufzeit von sechs Monaten lag die durchschnittliche Rendite bei minus 0,0122 Prozent.
Können wir nur hoffen, dass dieses Bauzinsniveu auch in den kommenden Wochen und Monaten sich weiterhin so günstig entwickelt. Für monatlich 750€ kann man derzeit einen Baukredit in Höhe von ca. 200.000€ erhalten…


Baufinanzierung – WiBank ändert Konditionen ab 2012

Ja nicht nur die KFW Gruppe sondern auch die WiBank hat ein paar kleinere Änderungen in Bezug auf die günstigen Hessen-Baudarlehen zum Jahreswechsel vorgenommen.

So entfällt Beispielsweise der Zuschuss für kinderreiche Familien und auch für Familien in den Ballungszentren gibt es schlechte Nachrichten. So entfällt ebenfalls der Zuschuss für höhere Bauplatzkosten der bisher das Hessen Baudarlehen ein wenig flexibel gestaltet hatte. Der maximale Betrag der über das Hessen-Baudarlehen finanziert werden kann beträgt seit 2012 nun für alle Hessen 80.000€.

Weitere Deteils:
Eckpunkte (ab 01.01.2012):

  • Darlehenssumme max. 50% der Gesamtkosten, bis zu 80.000 EUR
  • Auszahlung 100%
  • Zinsen ca. 30% unter dem Kapitalmarktniveau
  • 10-jährige Zinsfestschreibung
  • 2 Jahre tilgungsfrei, anschließend Tilgung zwischen 1% und 2% pro Jahr
  • nachrangige Absicherung der Darlehen im Grundbuch durch Landesbürgschaft
  • Antragsberechtigung ist abhängig vom Einkommen
  • Eigenkapital / Eigenleistung mindestens 15%
  • Nach Abzug der Belastungen muss genügend verfügbares Einkommen zur Bestreitung des Lebensunterhaltes verbleiben
    aber: Belastung darf 25% des Gesamteinkommens nicht unterschreiten
  • Wohnflächengrenzen sind zu einzuhalten
  • Mit dem Vorhaben wurde noch nicht begonnen
  • Beantragung über Wohnungsbauförderstelle

(Quelle: wibank.de)


KFW Darlehen über 75.000€ nur noch bis 31.12.2011

Das bei vielen Bauherren beliebte Wohneigentumsprogramm (Programmnummer 124) der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) wird ab 2012 gekürzt. Nur noch bis 31. Dezember können Bauherren den Darlehenshöchstsatz von maximal 75.000 Euro für den Hausbau erhalten. Ab dem 1. Januar 2012 gibt es dann maximal 50.000 Euro zu zinsgünstigen Konditionen der KFW Bankengruppe.

Wer das Darlehen nicht um 25.000 Euro schrumpfen lassen möchte, sollte daher noch in 2011 die Anträge bei der KfW stellen! Denn ein KfW-Darlehen zahlt sich aus: Es ist nicht nur langfristig und besonders zinsgünstig angelegt, sondern verfügt über zahlreiche Vorzüge. Unter anderem werden hier tilgungsfreie Anlaufjahre zur Vermeidung einer Doppelbelastung aus Mietzahlung und Kredit-Tilgung gewährt. Neben den Baukosten sind auch Grundstücks- und Baunebenkosten finanzierbar.

Einen Vorteil bietet aber auch das Jahr 2012. Auch wenn die Kreditsumme von 75.000€ auf 50.000€ fällt, so wird ebenfalls der Gesamtfinanzierungsfaktor von derzeit 30% auf 100% erhöht. Dies bedeutet dass das KFW Darlehen für eine 100% Finanzierung genutzt werden kann und keine weiteren Geldmittel nachgewiesen werden müssen.


Finanzierung – EZB senkt überraschend den Leitzins um 25 Basispunkte

Wieder einmal ist die Europäische Zentralbank für eine Überraschung gut. Wie die EZB heute mitteilte, sinkt der Hauptrefinanzierungssatz um 25 Basispunkte auf 1,25%.

Die Bauzinsen für Bauvorhaben mit 10 Jähriger Laufzeit haben dementsprechend sofort hierauf regiert und liegen derzeit nur ganz knapp über dem Jahrestief von 2,52%. Weiterhin gute Neuigkeiten für Häuslebauer! Vermutlich ist dies den turbulenten Zeiten in Griechenland geschuldet und kann sich je nach deren Lage wieder stark verändern.


Bauzinsen – Konstant bei ca. 2,70% (10 Jahre Laufzeit)

Seit mehreren Wochen hält sich der Zinssatz für Baudarlehen mit 10 Jähriger Zinsbindungfrist bei den gängigen Zinsportalen in einem Bereich von 2,52 und 2,94%.

Damit stagniert der Bauzins in einem äußert niedrigen Bereich und bietet mutmaßlichen Bauherren die Chance ihren Traum vom eigenen Haus derzeit in die Tat umzusetzen. Lediglich die Förderbanken wie zum Beispiel die WiBank haben durch die günstigen Bauzinsen nur noch sehr wenig Förderkapital zur Verfügung und können evt nicht alle Anfragen mehr bedienen.


Finanzierung – WiBank senkt den Zinssatz für das Hessen-Baudarlehen auf 2,10%

Erneut hat die WiBank den Zinssatz für das Hessen-Baudarlehen auf sage und schreibe 2,10% Prozent herabgesetzt.

Hiermit liegt der Zinssatz nun bereits bedeutend tiefer wie aktuelle Tagesgeldangebote. Bei einer Tilgung von 2,103% und dem Zinssatz von 2,10% können mutmaßliche Bauherren bereits für ca. 280€ den maximalen Hessen-Baudarlehensbetrag von 80.000€ finanzieren. Hiermit wird das Bauen wieder viel attraktiver und man fragt sich, ob dies wirklich noch zu unterbieten geht. Ich jedenfalls gehe davon aus, dass es nicht mehr (viel) günstiger geht und es bald zu einer größeren Aufwärtsbewegung kommt.


Finanzierung – Bauzinsen erreichen neues Jahrestief 2.51%

Erneut sind die Hypothekenzinsen mit 10-jähriger Bindungsfrist gefallen.

Heute konnte man bei bester Bonität einen Bauzinssatz von 2,51% bei 10-jähriger Laufzeit auf diversen Internetportalen von Finanzierungsgesellschaften beobachten. Damit sind die Bauzinsen erneut gefallen und erreichen fast ihr Allzeittief von 2,48%. Nur noch wenige Prozentpunkte entfernt zeigt sich 2011 weiterhin als optimaler Zeitpunkt den Traum vom eigenen Haus in die Realität umzusetzen und von diesen niedrigen Bauzinsen zu profitieren.


Finanzierung – Bauzinsen erreichen erneutes Jahrestief

Die Bauzinsen für 10-jährige Baufinanzierungen erreichen ein neues Jahrestief bei ca. 2,63%

Damit sind die Bauzinsen nicht mehr weit über dem historischen Tiefsstand von 2,48% entfernt. Zudem zeigt sich auf dem Markt für gebrauchte Immobilien ein weiterer Rückgang der Preise. So konnte ich vermehrt Preisreduzierungen bei Immobilien feststellen, welche sich schon seit geraumer Zeit auf dem Markt befunden haben. Ob der historische Tieffstand für Baufinanzierungen vom Sommer 2010 in den nächsten Tagen oder Wochen unterboten wird bleibt abzuwarten. Ich selbst denke, dass dies kaum gelingen dürfte, da das Umfeld in 2011 einfach ganz anders ist wie 2010 und wir wohl demnächst wieder stark steigende Bauzinsen sehen werden.


Finanzierung – WiBank senkt Zinssatz für das Hessenbaudarlehen auf 2,3%

Die WiBank hat den Zinssatz für das Hessenbaudarlehen von 2,4% auf 2,3% gesenkt.

Damit ist das Hessenbaudarlehen auf dem niedrigsten Stand von 2010. Leider hat die Wibank allerdings auch auf ihrer Webseite mitgeteilt, dass die Fördergelder in 2011 für selbstgenutztes Wohneigentum begrenzt sind. Mutmaßliche Baufamilien sollten sich daher umgehend mit den Magistraten, welche für die Verteilung zuständig sind in Verbindung setzen.


Finanzierung – Bauzinsen fallen weiter

Schlechte Nachrichten für die Bauherren, die gerade mit Aktien spekulieren. Aber sehr gute Nachrichten für diejenigen Bauherren, welche kurz vor einer Finanzierung für ihr Bauvorhaben stehen.

Erneut hat der Bauzins einen neuen Jahrestiefstand erreicht. Derzeit sind die Bauzinsen mit 10-Jähriger Laufzeit für 2,75% bei bester Bonität zu bekommen. Inwieweit sie noch tiefer sinken, hängt weiterhin vom Aktienmarkt, der Euro-Schulden-Kriese und dem Zulauf für Bundeswertpapiere ab. Solange sich hier nichts dramatisch ändert werden uns diese günstigen Bauzinsen wohl erhalten bleiben. Dennoch denke ich persönlich, dass ein weiteres absacken nicht mehr möglich ist und wir sozusagen auf dem günstigsten Niveau seit Jahren für Immobilienkrediten stehen bleiben. Es wird jedenfalls immer interessanter seiner Mietwohnung Adé zu sagen und eigenes Wohneigentum anzuschaffen.


Finanzierung – Ist beim Bauzins der Boden gefunden?

Das Jahrestief beim Bauzins von 2,85% (10j) wurde in den letzten Tagen nicht mehr unterschritten.

Er ist seitdem wieder auf die Höhe von ca. 3% geklettert und es ist sehr unklar wie sich dies alles weiter entwickelt. Die Tagesgeldbanken erhöhen in der letzten Zeit stetig die Zinsen, so liegt der Satz bei der Bank of Scotland bereits bei 2,6% und auch die Zinssätze für Festgeldkonten (12 Monate ,48 Monate & 60 Monate) steigen wieder an. Die Banken rechnen stark damit, dass die Zinsen wieder die nächsten Monate und Jahre steigen werden. Auch der Aktienmarkt hat die letzten Tage wieder eine deutliche Erholung erlebt… Allerdings ist er heute nachbörslich auch wieder gute 2,6% gefallen. Die EZB (Europäische Zentralbank) wird durch die Schwierigkeiten verschiedener Euro-Länder, vermutlich die geplanten Leitzinsanhebungen aussetzen und weiterhin bei dem Leitzinssatz von derzeit 1,5% bleiben. Es bleibt abzuwarten in welche Richtung es geht, da derzeit alle Märkte recht volatil sind. Für mutmaßliche Bauherren gilt es denn Bauzins derzeit genau zu beobachten und ggf. schnell ein Baudarlehen abzuschließen.


Ein Fertighaus bauen ohne Eigenkapital – geht das überhaupt?

Immer wieder wird in diversen Beiträgen mit dem Thema: „Wie man auch ohne Eigenkapital zu einem Haus kommt.“ geworben.

Und einige Anbieter und Banken benutzen diesen oder ähnliche Slogans um Baufinanzierungen für Fertighäuser anzubieten, auch wenn nur wenig oder gar kein Eigenkapital vorhanden ist. Prinzipiell sind zwar sogenannte Vollfinanzierungen möglich, allerdings benötigt hierfür der Bauherr ein hohes und zugleich sicheres Einkommen oder andere Sicherheiten. Das also eine junge Familie mit nur einem durchschnittlichen Einkommen wirklich in den Genuss einer Vollfinanzierung kommt, ist also höchst unwahrscheinlich.

Vollfinanzierung nur für die obere Gesellschaftsschicht

Dadurch werden die mutmaßlichen Fertighaus Bauherren, die dieses Bauvorhaben mit einer Vollfinanzierung durchführen möchten, schon sehr stark eingeschränkt. Ein junger Bänker, der bei der Deutschen Bank mit einem Anfangsgehalt von 4.800 € eingestellt wird und dessen Ehefrau, die als Fremdsprachensekretärin bei Siemens 3.500 € verdient, denen werden die Banken sicherlich jede Finanzierung anbieten. Auch ein Staatssekretär oder Verfassungsrichter wird wohl keine Probleme haben, eine Vollfinanzierung durchzusetzen.

Durchschnittsverdiener oder Familien mit nur einem Einkommen hingegen werden es sehr schwer haben, ohne zusätzliche Sicherheiten eine Vollfinanzierung für ein Fertighaus zu bekommen. Banken fordern Sicherheiten und diese sind eben bei einer Familie mit nur einem durchschnittlichen Einkommen nicht gegeben.

Wird leicht vergessen: Neu einrichten kostet zusätzliches Geld!

Wenn blauäugig gerechnet wird und die Baufinanzierung „gerade eben so“ gesichert ist, übersehen viele Bauherren eines Fertighauses jedoch, dass auch noch die so oft erwähnten Nebenkosten fällig werden, welche ca. 10-15% der Kosten für den Hausbau ausmachen. Weiterhin muss ein neues Haus auch eingerichtet werden. So muss man unter Umständen die Kosten für eine neue Einbauküche, eine neue Sitzgarnitur, einen neuen Esstisch oder ein neues Bett mit planen, da die alten Möbel einfach nicht mehr passen oder eben nicht mehr zu dem neuen schönen Fertighaus passen. Ein Haus baut man ja vermutlich nur einmal im Leben und wenn man schon seinen Lebenstraum verwirklicht möchte man diesen Auch genießen. Hierzu gehört mit Sicherheit auch ein schön angelegter Garten der ebenfalls zusätzliches Geld kostet. Für all diese Fälle sollte also immer ein Sicherheitspolster mit eingeplant werden.

Hohe Tilgung ist wichtig und bares Geld wert!

Die übliche Tilgungsrate für Baufinanzierungen liegt bei 1%. Sollte die Möglichkeit bestehen, so empfehlen Finanzierungsberater eine Tilgung von 2-3% um eine schnelle Rückzahlung zu erreichen. Um so schneller die Finanzierungssumme abgebaut wird, umso besser und umso geringer ist der Zinsbetrag über die komplette Laufzeit. Außerdem sollten Vollfinanzierungen nur in einer Niedrigzinsphase abgeschlossen werden. Der mutmaßliche Bauherr eines Fertighauses sollte sich weiterhin noch überlegen, ob er Eigenleistungen (Muskelhypothek) mit einbringen kann, um die monatliche Belastung weiter deutlich zu verringern und dann den eingesparten Teil dafür nutzt die Tilgungsrate zu erhöhen.

Fazit: Hat denn eine Durchschnittsfamilie mit nur einem Einkommen gar keine Chance, ohne Eigenkapital ein eigenes Fertighaus zu bauen? Im Normalfall NEIN – aber keine Regel ohne Ausnahme. Es gibt Förderprogramme von Ländern, Städten und Gemeinden und der KFW-Bank, die unter bestimmten Voraussetzungen ein Bauvorhaben mit Krediten unterstützten oder Bauland zur Verfügung stellen. So individuell wie ein Fertighaus sein kann so individuell sind auch die Baufinanzierungen und Möglichkeiten von irgendeinem speziellen Förderprogramm zu provitieren.

Es gibt keine generelle Aussagemöglichkeit und jeder Fall muss individuell betrachtet werden.


Finanzierung – WiBank Hessen senkt den Bauzins auf 2,4%

Die Wirtschafts und Infrastrukturbank Hessen senkt die Zinssätze für das Hessen-Baudarlehen von 2,5% auf derzeit 2,4%.

Insgesamt sind die Zinsen für Baufinanzierungen weiterhin auf dem tiefsten Niveau des Jahres 2011 und ein schnelles Ansteigen ist nicht zu erwarten, solange sich der DAX sich nicht schnell erhohlt und damit ein Gegengewicht zu dem RUN auf Bundesanleihen bildet.


Finanzierung – Bauzinsen im freien Fall

Nach dem die Börsen mittlerweile 10 Tage ununterbrochen gefallen sind, haben heute auch die Bauzinsne wieder einen großen Schritt nach unten gemacht.

Auf diversen Internetportalen konnte man heute das erste mal Bauzinsen mit 10-jähriger Zinsbindung für unter 3,00% finden. So lag der Zinssatz heute bei gerade mal 2,93%, so niedrig wie zuletzt im November 2010. Nachdem im Juli der Zinssatz noch über 3,25% lag sind dies nun wirklich gute Nachrichten für alle potentiellen Bauherren.


Finanzierung – Zinsen für Baufinanzierungen fallen weiter auf neues Jahrestief!

Der Bauzins fällt bzw. die Zinsen für Baufinanzierungen sinken weiter.

So konnte man heute auf diversen Internetportalen bereits Zinsen von 3,15% für die 10jährige Laufzeit bei Bauvorhaben finden. Dies ist ein neuer Tiefststand für 2011 und es scheint, als würde sich der Abwärtstrend weiter fortsetzen. Geschuldet wird dies vermutlich der gegenwärtigen Schuldenkrise in Europa. Obwohl die Zinssätze für die meisten ausländischen Staatsanleihen weiter steigen, sorgt dies für einen Run auf die Bundesanleihen dessen Zinssatz derzeit bei  ca. 2,30% (10j) liegt und sich dadurch weiterhin auf sehr niedrigem Niveau befindet.


EZB erhöht Leitzins im Juli 2011 um weitere 25 Basispunkte

Die Europäische Zentralbank (EZB) hat wie vermutet ihre Zinssätze am 07.07.2011 um weitere 25 Basispunkte von 1,25% auf 1,5% erhöht.

Langfristig gehen viele Experten von einer Erhöhung  auf 2% bis 2,5% in den nächsten 12 Monaten aus (Juli 2012). Allerdings wird diese Erhöhung vermutlich  in den kommenden Monaten zunehmend langsamer voranschreiten als bisher. Freuen wird dies mit großer Wahrscheinlichkeit die vielen Sparer die mit großer Wahrscheinlichkeit von Zinserhöhungen der Tagesgeldbanken profitieren können. So haben einige Tagesgeldbanken bereits eine Erhöhung der Zinssätze für die nächsten Tage angekündigt.

Bei der Baufinanzierung konnte man dagegen nochmals eine Erholung feststellen, nachdem die Zinsen für eine Baufinanzierung mit 10 Jähriger Laufzeit zum Entscheidungsdatum der EZB nochmals anzogen. Wir haben weiterhin einen bestehenden Abwärtstrend und aktuell sind Baudarlehen mit 10 Jähriger Laufzeit für 3,35% zu bekommen.


Europäische Zentralbank (EZB) belässt derzeitigen Leitzinssatz weiterhin auf 1,25%

Experten haben mit keiner Erhöhung im Juni gerechnet, doch scheinbar wird die EZB bereits im Juli die nächste Erhöhung des Leitzinssatzes durchführen. Es wird vermutet, dass die EZB den Leitzins um weitere 25 Basispunkte auf den neuen Zinssatz in Höhe von 1,50% erhöht.

Auswirkungen auf den Bauzins, habe ich heute noch nicht auf den diversen Seiten der gängigen Baufinanzierer gesehen. Es bleibt also abzuwarten, ob es nach der EZB Entscheidung im Juli weiterhin so entspannt bleibt. Jedenfalls habe ich in den vergangenen Tagen vermehrt von meinen Baufinanzierern E-Mails bekommen die mich nochmal ausdrücklich auf das derzeitige günstige Zinsniveau  hingewiesen haben.


WIBank senkt Zinssatz für Hessen-Baudarlehen

Die Wirtschafts und Infrastrukturbank Hessen hat zum 25. Mai die Zinssätze für das Hessendarlehen und das Hessen-Baudarlehen wieder auf 2,6% gesenkt. Der Tilgungssatz wurde bei dem Hessen-Bausdarlehen dafür wieder auf die 1,917% erhöht. Bei dem Hessendarlehen für bestehende Immobilien bleibt dafür der alte Tilgungssatz von 1,833% bestehen.