Zinserhöhung


Baufinanzierung – WiBank hebt die Zinssätze für das Hessen-Baudarlehen an

Bereits am 18.01.2013 wurde von der WiBank der Zinssatz für das Hessendarlehen und Hessen-Baudarlehen nach oben angepasst.

Auch wenn die Zinsen weiterhin sehr günstig zu haben sind, so mehren sich die Zeichen, dass zumindest einige Bänker wieder auf steigende Kurse setzen. So hat es seit Mitte Januar einen Sprung um 10-20 Basispunkte nach oben gegeben welcher sich nun seit mehr als einer Woche hält. Auch die Wibank erhöht ihren Zinssatz für die beiden Hessen-(Bau)Darlehen um 10 Basispunkte auf derzeit 1,7%. Die Tilgungsrate wurde hier dementsprechend auch auf 2,261% beim Neubau (Hessen-Baudarlehen) und 2,175% für den Bestandserwerb (Hessen-Darlehen) angepasst.


Finanzierung – WiBank erhöht Zinssatz auf 1,8% beim Hessen-Baudarlehen

Die Wibank hat zum 21.09.2012 ihre Zinssätze für das Hessen-Baudarlehen sowie das Hessen-Darlehen von 1,7% auf 1,8% erhöht.

Zum Vergleich zum KFW Förderdarlehen spart der Hesse ca. 1%. Die Tilgungsraten sind beim Hessen-Baudarlehen mit aktuell 2,221% und beim Hessen-Darlehen bei 2,135%. Dies ist die erste Erhöhung seit diversen Zinssenkungen mit dem Tiefsstand im Sommer 2012.


EZB erhöht Leitzins im Juli 2011 um weitere 25 Basispunkte

Die Europäische Zentralbank (EZB) hat wie vermutet ihre Zinssätze am 07.07.2011 um weitere 25 Basispunkte von 1,25% auf 1,5% erhöht.

Langfristig gehen viele Experten von einer Erhöhung  auf 2% bis 2,5% in den nächsten 12 Monaten aus (Juli 2012). Allerdings wird diese Erhöhung vermutlich  in den kommenden Monaten zunehmend langsamer voranschreiten als bisher. Freuen wird dies mit großer Wahrscheinlichkeit die vielen Sparer die mit großer Wahrscheinlichkeit von Zinserhöhungen der Tagesgeldbanken profitieren können. So haben einige Tagesgeldbanken bereits eine Erhöhung der Zinssätze für die nächsten Tage angekündigt.

Bei der Baufinanzierung konnte man dagegen nochmals eine Erholung feststellen, nachdem die Zinsen für eine Baufinanzierung mit 10 Jähriger Laufzeit zum Entscheidungsdatum der EZB nochmals anzogen. Wir haben weiterhin einen bestehenden Abwärtstrend und aktuell sind Baudarlehen mit 10 Jähriger Laufzeit für 3,35% zu bekommen.


Zinsentwicklung für Immobilienfinanzierung in 2011

Um eine Prognose für die Zinsentwicklung des Jahres 2011 vorzunehmen, muss man kein Magier sein. Es ist zwar nicht möglich, die exakten Zinsen für Kredite vorherzusagen, doch eine Tendenz zeichnet sich ganz eindeutig ab. Wie sooft, hilft auch bei der Zinsentwicklung ein Blick in die Vergangenheit, um sich ein besseres Bild von der Zukunft machen zu können.

Anfang September des Jahres 2009 war die beste Zeit, um günstige Kredite für die Immobilienfinanzierung zu erhalten. Das Zinsniveau lag auf einem Rekordtief von durchschnittlich 2,9 Prozent oder sogar weniger. Bis zum 1. Dezember 2010 waren die Zinsen bereits auf durchschnittliche 3,55 Prozent gestiegen. Um Anfang März 2011 herum lagen sie dann bei knapp 4 Prozent. Die Frage, in welchem Ausmaß die Zinsen im Lauf des Jahres 2011 noch steigen werden, wird unterschiedlich bewertet und zum Teil kontrovers diskutiert. Weitgehende Einigkeit herrscht jedoch hinsichtlich der Aussage darüber, dass die Zinsen in absehbarer Zukunft nicht sinken werden. Das bedeutet für Kredite, dass sie in Zukunft teurer werden.

Zwei Aspekte spielen bei der Beurteilung der Frage, wohin die Zinsentwicklung gehen wird, eine zentrale Rolle. Zum einen richten sich die Konditionen für Kredite nach der weiteren wirtschaftlichen Entwicklung. Hier steht nach wie vor die Frage im Raum, ob sich die Wirtschaft von der Finanzkrise der Vergangenheit nachhaltig erholt hat oder nicht. Ein zweiter maßgeblicher Faktor ist der des Leitzinses der Europäischen Zentralbank. Je nachdem, ob und in welcher Höhe er angepasst wird, führt auch das dazu, dass Kredite teurer werden. Bereits zum 1. April 2011 hat die Europäische Zentralbank die Leitzinsen um 0,25 Prozent auf 1,25 Prozent angehoben. Nun ist abzuwarten, ob es zu weiteren Erhöhungen kommt. Die Vergangenheit zeigt, dass die Europäische Zentralbank nach einer Erhöhung des Leitzinses im Folgezeitraum weitere Anpassungen vorgenommen hat. Derzeit sieht es jedoch danach aus, als wenn die EZB eine „Zinspause“ einlegt.

Abschließend lässt sich noch sagen, dass es – egal ob die Zinsen steigen oder sinken – immer sinnvoll ist einen Immobilienfinanzierungen Vergleich der aktuellen Angebote zu machen, bevor man sich für einen Anbieter entscheidet. Denn gerade bei größeren Darlehenssummen, wie sie bei Immobilienfinanzierungen üblich sind, können ein paar Prozentpunkte weniger ein großes Ersparnis darstellen.

Dies ist ein Gastbeitrag von S. Elsbach – Vielen Dank!


Bauzinsen entspannen sich..

nachdem die EZB ihren Leitzins nur bestätigt aber nicht weiter erhöht hat. Die EZB hat weiterhin keine Andeutungen gemacht ihren immer noch sehr niedrigen Leitzins in den kommenden Monaten stark anzuheben. Experten gehen allerdings davon aus, dass es im Juli zu einer weiteren Erhöhung kommen wird.

Trotzdem sind die Bauzinsen nach ihrem Höchststand Anfang April von 3,92% inzwischen wieder auf knapp 3,62% gefallen. Vermutlich wird zwar nicht mehr der Rekordtiefstand aus 2010 erreicht, dennoch denke ich dass wir bis Juli 2011 keine Erhöhung der Bauzinsen mehr erleben werden. Wer ins Auge gefasst hat demnächst zu bauen sollte daher die Zinsen derzeit genau beobachten um zum richtigen Zeitpunkt zuzuschlagen und seine Finanzierung abzusichern. Ein schönes Tool dafür findet man hier.


Wibank erhöht Zinsen für das Hessen-Baudarlehen auf 2,8%!

Tja die Wirtschaft zieht an und das spüren zunächst einmal junge Baufamilien. Wieder einmal ist in kurzer Zeit der Zinssatz für das Hessendarlehen über die wibank von 2.6% auf 2.8% angehoben worden.

Um die laufenden Kosten erträglicher zu machen wurde allerdings der Tilgungsbetrag von 1,9.. auf 1,846 abgesenkt, was die Monatsbelastung für dieses Darlehen also lediglich um ca. 0,1% ansteigen lässt. Trotzdem ist dies gerade für die geförderten jungen Baufamilien äußerst negativ, da es hier weiterhin Monat für Monat aufwärts geht… und dies wo sich die Lage an den normalen Hypothekendarlehen über die letzten Tage wieder ein wenig erhohlt hat.


Bauzinsen im Vergleich zum Leitzins der EZB

Die Europäische Zentralbank (EZB) hat den Leitzins mit Wirkung zum 13.04.2011 um 25 Basispunkte auf 1,25% erhöht. Die Bauzinsen sind vor dieser Meldung und auch zum Zeitpunkt der Umsetzung steil angestiegen. So erreichten die durchschnittlichen Bauzinsen mit 10 Jähriger Zinsbindungszeit schnell den neuen Höchststand von 3,92% bei bester Bonität. Inzwischen hat sich die Lage aber wieder entspannter und die Zinsen für das gleiche Darlehen, ist mit dem heutigen Tag wieder für 3,705% zu ergattern. Die Zielrichtung liegt aber nach wie vor bedeutend höher und die meisten Experten raten derzeit dazu eine mögliche Finanzierung schnellstmöglich abzuschließen.

Dennoch hat der Leitzins der EZB nur eine langfristige Wirkung auf die aktuellen Bauzinzen… auch hier gilt immer Angebot und Nachfrage. So hat es zum Beispiel fast 1,5 Jahre gedauert bis der Bauzinssatz nach der Leitzinsenkung auf 1,00% seinen Tiefststand letztes Jahr erreicht hat. Es ist allerdings davon auszugehen, dass es in die andere Richtung bedeutend schneller geht solange es sich nichts am allgemeinen Aufschwung ändert. Es gibt allerdings die Möglichkeit die derzeit günstigen Zinsen mitzunehmen auch wenn die Zinsen bereits um 1,2% gegenüber dem Tiefststand angestiegen sind.

Entweder man schließt jetzt noch schnell eine komplette Finanzierung ab, sichert sich ein Forwarddarlehen oder schließt die derzeit noch günstigen Bausparverträge ab, um in der Zukunft Zinssätze von unter 4% zu erreichen. Leider gibt es diese Möglichkeit allerdings nur für die Bankdarlehen und nicht für die besonders günstigen KFW oder Länderfördermaßnahmen (z.B. Hessendarlehen) welche immer tagesaktuell angeboten werden. Es ist natürlich die Frage inwieweit diese Programme noch Sinn machen wenn man später mal ein viel günstigeren Bankkredit bekommen kann.

Derzeit gehen wir noch immer von einer 3- Baustein Finanzierung aus welche sich aus folgenden Bausteinen zusammensetzt:

Hessenbaudarlehen (2,6%), Riester Baudarlehen (4,5%) und einem anderen Baudarlehen (2,9%-3,9%) abgesichert durch einen Bausparvertrag

Da das Hessendarlehen mit ca. 80.000€ der größte Baustein für uns ist, hoffen wir das wir den Zinssatz der Wibank von 2,6% noch etwas behalten.


Europäische Zentralbank (EZB) erhöht den Leitzins auf 1,25%

Mit Wirkung ab dem 13.04.2011 wird die EZB den Zinssatz um 25 Basispunkte auf 1,25% anheben. Damit möchte die EZB der stark angestiegenen Inflationsrate in der EuroZone entgegenwirken. Was aber bedeutet dies nun für mutmaßliche zukünftige Bauherren?

Es erscheint mir so, dass alle Spekulationen sich nun bewahrheiten. Seit den ersten Gerüchten, dass es bereits im April zu Zinserhöhungen kommen sollte, sind die Zinssätze für Baudarlehen stetig angestiegen. Derzeit liegen sie für eine 10 Jährige Zinsbindungsfrist bei ca. 3,87% und haben somit wieder neue Höchststände für dieses Jahr erreicht. Durch die Anhebung des Leitzinses ist nun damit zu rechnen, dass diese Zinssätze der Vergangenheit angehören und wir bald für Darlehen mit 10 Jähriger Zinsbindung wieder Zinssätze mit einer 4 vor dem Komma sehen werden.

Für zukünftige Bauherren wird die Zeit wohl jetzt eng werden. Es heißt für die Zukunft zu handeln… entweder man schließt jetzt noch schnell seine Finanzierung ab oder man rüstet sich für die Zukunft indem man Beispielsweise einen Bausparvertrag abschließt und sich damit die derzeit günstigen Zinsen sichert.

 


Zinsen steigen und steigen…

und es nimmt wohl vorerst kein Ende. Es scheint so als würden sich alle Werbesprüche a la „Finanzieren sie jetzt gleich denn die Zinsen gehen von jetzt an steil nach oben“ bewahrheiten. Die Zinsentwicklung für Baudarlehen scheint derzeit nur eine Richtung zu kennen und dies zeigt sich mit neuen „Bestmarken“. Bei vielen renommierten online Finanzierungsdiensten sieht man erstmalig für dieses Jahr den bestmöglichen Zinssatz von 3,77% bei einer Laufzeit von 10 Jahren und einen Zinssatz von 3,18% bei einer Laufzeit von 5 Jahren. Wir haben jetzt nochmals bei den Beratern, die uns letztes Jahr bereits unverbindliche Angebote unterbreitet haben, nachgefragt und diese liegen alle ca. 0,5% höher wie bei den letzten Angeboten. In der Tat ist dies bares Geld, was sich bei Laufzeiten von 20-30 Jahren gerne auf 5 stellige Beträge summiert.

Wir haben reagiert und uns trotz aller Bedenken für einen weiteren Bausparvertrag entschieden, um die Finanzierung in der Zukunft mit den derzeit festgelegten „günstigen“ Zinsen abzusichern. Der Vorteil dieser Variante ist, dass die Zinssätze jetzt bereits für die Zukunft festgelegt sind und dies auch bis zur vollständigen Tilgung des Darlehens bleiben.

Wir gehen derzeit davon aus, dass wir unser Baudarlehen aus 3 Bausteinen zusammensetzen. Die Bausteine beinhalten das Hessendarlehen, das Riesterdarlehen und dieser neue Bausparvertrag, welcher auch zur Absicherung eines normalen Baudarlehens dienen könnte. Das Riesterdarlehen und der Bausparvertrag sind somit derzeit relativ günstig und von den Zinssätzen her abgesichert. Nur das Hessendarlehen über 80.000€ macht uns ein wenig Kopfzerbrechen, da hier doch sehr zügig der Zinssatz in den letzten Monaten angepasst wurde und wir davon ausgehen, dass sich der Zinssatz weiter erhöht und dies unter Umständen auch sehr sprunghaft geschehen könnte wenn die EZB wirklich bereits am 7. April 2011 ihre Zinserhöhung durchführt.

Ehrlich gesagt hatte ich gerade durch die Katastrophe in Japan nicht damit gerechnet, dass es weiterhin so rasch mit den Zinsen nach oben geht. Aber die Banken scheinen sich schon sehr darauf fixiert zu haben, dass die Europäische Zentralbank ihren Leitzins wieder anhebt. Wir werden sehen, wie sich die Europäische Zentralbank am 07. April entscheidet und hoffen natürlich , dass der seit Mai 2009 gültige Zinssatz weiterhin seine Gültigkeit behält.


Finanzierung – BHW ändert vermutlich Zinssätze im April 2011 für Sonderkontingent

Heute hatten wir ganz kurzfristig nochmal einen BHW Beratungstermin, da sich in kürze wohl die Konditionen im Bereich Baudarlehen und Bausparvertrag ändern werden. So wie es aussieht werden die derzeit möglichen Zinssätze für ein spezielles Sonderkontingent von ca. 3,3% auf über 5% steigen. Dieses Sonderkontingent hat eine Ansparphase von ca. 4,5 Jahren bei einer kompletten Laufzeit von ca. 18 Jahren. Ich werde hierzu noch eine Mail mit mehr Informationen erhalten und diesen Artikel zeitnah nochmals bearbeiten…. <to be updated>


Zinserhöhung 2011 – EZB Leitzinserhöhung in Reichweite

Gestern wurde von der Europäischen Zentralbank (EZB) der bestehende Leitzins in Höhe von 1,0% bestätigt, allerdings wurde auch in Aussicht gestellt, dass der Leitzins bereits im April 2011 erhöht wird.

Seit Mai 2009 verharrt der Leitzins der EZB bereits auf dem Rekordtief von 1,0 Prozent. Nachdem diese Absichten bekannt wurden, schnellte der Euro im Vergleich zum US Dollar nach oben und hat bereits die 1,39 Marke durchbrochen. Was aber bedeutet dies nun für Bauherren, die in 2011 ein Haus bauen möchten? Ganz einfach… vermutlich werden die Bauzinsen in den folgenden Monaten ebenfalls deutlich in die Höhe schnellen. Schon innerhalb der letzten 2 Tage konnte man bei den Bauzinsen mit 10 Jahren Laufzeit deutliche Steigerungen feststellen, nachdem es sich nach dem diesjährigen Höchststand von 3,68% erstmal wieder beruhigt hatte. Heute Abend konnte ich auf diversen Finanzseiten den neuen Höchststand von 3,69% für Baudarlehen mit 10 Jahren Laufzeit sehen. Auch diese Werte sind natürlich von der Aussage der EZB getrieben und alle spekulieren jetzt auf eine Erhöhung des Leitzinses. Sollte dies wirklich im April erfolgen, werden wir vermutlich deutlich höhere Zinssätze sehen… Daher sollte sich jeder überlegen, ob er jetzt nicht doch noch schnell zuggreift und die immer noch relativ niedrigen Zinsen für das Baudarlehen sichert.


Zinserhöhung 2011 – WI Bank erhöht auf 2.6%

So wir haben inzwischen die zweite Zinserhöhung innerhalb weniger Wochen. Alle Finanzierungsexperten raten uns derzeit schnell zu handeln. Die Förderbank Hessen hat bereits 0.3% zugelegt und auch die anderen Banken und Bausparkassen mit Riesterfinanzierungs haben jetzt bei 25 Jahre Laufzeit wieder deutliche Werte über 4.0%.

Es scheint mir fast so, als ob unsere Pläne für das Eigenheim bald auf Eis gelegt werden müssen. Sollte sich der Zinssatz z.B bei 150.000€ Darlehenssumme um ca. 0.7% erhöhen so sind dies Mehrkosten in Höhe von 10.000€ innerhalb von 10 Jahren. 10.000€! Mensch das ist ja fast unsere komplette Heizungsanlage inklusive Fussbodenheizung. Tja hätten wir unser Haus doch schon im Juli 2010 gebaut und finanziert… dann hätten wir vermutlich 20.000€ eingespart. Nur leider kann man sowas ja nicht im voraus wissen. Hausbau ist doch eine Sache die Zeit und Geduld braucht… schließlich ist es eine Investition fürs Leben und man wird die nächsten 20-30 Jahre vermutlich damit zu tun haben.